Главная | Платить ипотеку или депозит

Платить ипотеку или депозит


По прошествии же 10 лет миллиона для полного погашения долга еще не хватит, и внесение в банк этой суммы позволит лишь значительно сократить платеж - до 13,8 тыс. И хотя в начале периода кредитования частичное досрочное погашение позволит сэкономить побольше, в последующие годы оно приносит соизмеримую выгоду. А вообще, как показывают приведенные примеры, в том случае, когда заемщик изначально рассчитывает на досрочное погашение, ему лучше выбрать ипотечную программу с дифференцированными платежами.

Но в любом случае выплачивать долг с опережением графика выгодно. Выгоды в досрочном погашении, как отмечает Роман Слободян Нордеа Банк , нет только в том случае, когда деньги, которые заемщик хотел использовать в ипотечных целях, в текущий момент времени могут принести гораздо больший доход при инвестировании в бизнес, в недвижимость или в те же депозиты.

Чтобы понять, насколько инвестиция выгоднее, нужно, прежде всего, сравнивать ее предполагаемую доходность со ставкой по ипотечному кредиту.

Помимо этого, по купленным по дешевке акциям, выплачивающим дивиденды, прибыль на акцию получается в разы выше.

Понравился материал?

Гарантированный способ получить прибыль Ну все эти примеры в прошлом. А есть ли на данный момент возможность вложить деньги с более высокой доходностью, чем ставка по ипотеке? И самое главное, с гарантированной доходностью, то есть без всякого риска. Чтобы потом горько не сожалеть о сделанном выборе.

Удивительно, но факт! Выводы Платить досрочно по ипотеке или нет дело сугубо индивидуальное.

Да, такая возможность есть. Причем надежность намного выше, чем у банковских вкладов.

Гарантом выступает само государство, а не какие-то там неизвестные финансовые и инвестиционные компании. Речь идет об ИИС индивидуальный инвестиционный счет.

Удивительно, но факт! Если вы их тратите на досрочку, то вы не удовлетворены результатом своей работы.

Конечно, вы можете забрать их в любой момент, но тогда теряется право на получение этих денег. Но это было в прошлом. На данный момент, для тех кто решит использовать возможность ИИС доходность будет чуть ниже, но все равно выше, чем ставка по ипотеке.

Куда пристроить излишки, если они вдруг появляются?

Удивительно, но факт! Ведь фактически он старается максимизировать получаемую с вас прибыль.

А остальное коплю и раз в несколько месяцев отправляю на досрочное погашение кредита. Хочу расквитаться с ним как можно быстрее - не люблю оставаться в должниках. Этот психологический фактор очень распространен среди российских заемщиков. Именно поэтому в нашей стране ипотеку отдают в два раза быстрее намеченных в изначальном договоре сроков, а вот в Европе отдавать кредит банку не спешат, растягивая отдачу долга на десятки лет и даже перекладывая это бремя на наследников. В России тоже есть два вида людей.

Отсюда и две совершенно разные стратегии поведения: О том, как это лучше делать, мы уже подробно писали в нашем разделе см.

Удивительно, но факт! Процентная нагрузка может быть существенной при особо высоких суммах кредита.

Повторю лишь основные постулаты. В банке обычно предлагают два варианта досрочного погашения: Первый приносит тактическую выгоду - облегчение заемщик почувствует сразу в следующем месяце.

Второй не покупает себе ничего — считает что дорого. Вывод — вклад служит подушкой безопасности при ипотеке.

Удивительно, но факт! Какую сумму вы хотите вложить?

Главное его правильно открыть. При расчете экономического эффекта нужно только смотреть на разницу ставок депозита не та капитализированная ставка, а обычная и ипотеки. Соответственно, если ставка депозита больше, нужно нести деньги на депозит, а не на ипотеку. Совет 3 Если финансовая организация устанавливает количество платежей, которые можно внести вне очереди, то гораздо выгоднее изменить график путем уменьшения срока действия договора. Чтобы выбрать приемлемый способ досрочного погашения при отсутствии ограничений на внеплановые платежи, необходимо: Совет 4 Бывают ситуации, когда заемщик допускает, что его материальное положение может ухудшиться.

Но в настоящее время есть возможность вносить большие суммы. А совокупная стоимость кредита за те же семь лет составит 1,7 млн рублей вместо 2,16 млн.

Психологические моменты -трудно быть должником

Значит сэкономить второй паре удалось лишь около тыс. По закону, заёмщик должен за месяц уведомлять банк о каждом намерении внести досрочный платёж. Но банк может сократить этот период или отменить его.

Удивительно, но факт! Сразу погашаем ипотеку частично досрочно на энную сумму Не погашаем ипотеку сразу, а открываем вклад на эту энную сумму и уже погашаем ипотеку вместе с процентами по депозиту Просто открываем вклад и не погашаем ипотеку частично досрочно Примерная ситуация Допустим, у вас ипотека в размере 1 миллиона рублей, сроком на 10 лет, то есть месяцев.

Можно предположить, что Дмитрий и Светлана будут копить на отдельном счёте не пять лет тыс. В таком случае, размер их вклада достигнет 1,32 млн рублей, а остаток задолженности по кредиту будет 1,3 млн рублей. Сравнение можно вести в следующих категориях: Жилищная проблема решена, когда Вы либо выплатили ипотеку, либо накопили нужную сумму на вкладе.

Примерная ситуация

Результат может быть разный из-за налогового вычета на покупку. Сумма вычета будет одна и та же как для ипотечного, так и для накопительного способа разницу в стоимости денег во времени не учитываем. Однако при ипотечном способе вы получите этот вычет раньше вычет платится сразу после покупки квартиры и сможете направить эти деньги на погашение кредита.

В результате жилищная проблема будет решена быстрее при прочих равных.

Пример расчета — что выгоднее — депозит или ипотека?

При накопительном способе вы получите этот вычет уже после того, как жилищная проблема будет решена как некий бонус сверху. Мы будем использовать стоимостной критерий, но конечный выбор за вами.

Распространенное заблуждение, которое часто приходится встречать — так как ставка по ипотеке обычно выше, чем ставка по вкладу, то приобретение жилья посредством накопления денежных средств на вкладе по умолчанию выгоднее.



Читайте также:

  • Квартиры в раменское ипотека